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개인회생 절차는 어떻게 되나요?

개인회생 절차는 법원에 신청 → 변제계획 수립 → 변제 이행 → 면책(빚 탕감) 순으로 진행됩니다.
일반적으로 6개월~1년 정도 소요됩니다.

? 개인회생 절차 (전체 과정)

✅ 1. 신청 준비 (서류 작성 및 제출)
✅ 2. 법원에 개인회생 신청
✅ 3. 금지명령 및 보정권고 (1~2개월 소요)
✅ 4. 변제계획안 제출 및 인가 과정 (3~6개월 소요)
✅ 5. 변제금 납부 시작 (3~5년 변제 후 면책)
✅ 6. 면책 결정 (남은 빚 탕감)

? 개인회생 상세 절차

1️⃣ 신청 준비 (서류 작성 및 제출)

? 필요한 서류 준비 (소득·재산·부채 관련 증빙 자료 제출)

• 채무자 본인의 소득 증빙 서류 (급여명세서, 원천징수영수증 등)

• 부채 증빙 서류 (대출 내역서, 카드 사용 내역서, 연체 내역 등)

• 재산 목록 (부동산, 차량, 예금, 보험 등 재산 내역)

• 가족관계증명서, 주민등록등본, 신분증 사본 등

? 법원에 개인회생 신청서 제출

• 서류를 준비한 후, 관할 지방법원에 개인회생 신청서 제출.

• 법원에 따라 전자신청 가능 여부가 다를 수 있음.

? 신청서 제출 후 즉시 변제계획안(3~5년간의 변제 계획)도 제출해야 함

• 법원에서 채무자의 변제 가능 여부를 검토.

• 초기 제출 후 보완 요청(보정권고)이 들어올 수 있음.

2️⃣ 금지명령 및 중지명령 (1~2개월 소요)

? 금지명령 (채권사 독촉·압류 중단)

• 법원에서 개인회생 신청서를 접수하면 채권자의 독촉, 압류, 강제집행이 금지됨.

• 금지명령은 신청 후 1~2주 내로 나오는 경우가 많음.

? 보정권고 (추가 서류 제출 요청 가능성 있음)

• 법원이 신청 서류를 검토한 후 보완이 필요하면 추가 서류 제출을 요청함.

• 변제계획안 수정이 필요할 수도 있음.

3️⃣ 변제계획안 인가 과정 (3~6개월 소요)

? 개인회생 개시 결정 (본격적인 절차 시작)

• 신청서 검토 후 법원이 개인회생 개시 여부를 결정함.

• 개시 결정이 나면 채무자는 법원의 변제계획에 따라 변제금을 납부해야 함.

? 채권자 이의 신청 가능 (반대하면 조정 필요)

• 채권자가 변제계획에 불만이 있을 경우 이의를 제기할 수 있음.

• 이 경우 법원에서 채권자와 채무자 간 조정을 진행함.

? 변제계획 인가 (법원 승인)

• 법원이 변제계획을 최종적으로 승인(인가)하면 변제 계획이 확정됨.

• 변제계획 인가까지는 보통 3~6개월 정도 소요됨.

4️⃣ 변제금 납부 시작 (3~5년 변제)

? 변제계획 인가 후 변제 개시

• 법원에서 정한 일정에 따라 매월 변제금을 3~5년간 납부.

• 법원에서 지정한 계좌로 송금해야 하며, 미납이 누적되면 개인회생 폐지될 수 있음.

? 추가 소득 발생 시 변제금 증가 가능성

• 예상보다 소득이 증가하면 변제금을 조정해야 할 수도 있음.

? 변제기간 중 특별한 사정 발생 시 변경 가능

• 실직, 질병 등으로 인해 변제금 납부가 어려워지면 법원에 변제계획 변경 신청 가능.

5️⃣ 면책 결정 (남은 빚 탕감, 개인회생 종료)

? 3~5년 동안 변제금 납부 완료 시 법원에 "면책 신청"
? 면책 확정 시 남은 채무가 탕감됨

• 변제계획대로 성실히 납부하면 나머지 채무는 면책(탕감)됨.

• 면책 후 신용회복이 시작되며, 일정 기간(보통 5년)이 지나면 신용등급도 정상적으로 회복됨.

? 개인회생 절차 소요 기간

• 신청 → 인가 결정까지: 약 6개월~1년

• 변제 기간: 3년~5년

• 면책 후 신용 회복까지: 5년(연체 기록 삭제)

? 개인회생 진행 시 주의할 점

⚠️ 매월 변제금 납부 필수 (미납 3개월 이상 시 개인회생 폐지 가능)
⚠️ 소득 변동이 있을 경우 법원에 변제계획 변경 신청해야 함
⚠️ 변제 완료 후 반드시 면책 신청을 해야 빚이 탕감됨

? 결론:
개인회생 절차는 법원 신청 → 변제계획 승인 → 3~5년 변제 → 면책 순으로 진행됩니다.
절차를 잘 따르면 채무를 최대 90%까지 탕감받을 수도 있음.

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